Acquérir une villa ou un terrain à Dakar représente un rêve pour beaucoup de Sénégalais. Toutefois, face à la flambée des prix de l’immobilier, il devient difficile de concrétiser ce rêve sans recourir à un prêt bancaire. C’est pourquoi de plus en plus de ménages sollicitent un crédit immobilier afin de financer leur projet d’achat ou de construction. Mais avant d’entamer les démarches, il est essentiel de bien comprendre le fonctionnement du système bancaire.
Crédit consommation vs crédit immobilier : ne pas confondre
Il est important de distinguer le crédit à la consommation, accessible dès lors qu’on dispose d’une domiciliation de salaire, du crédit immobilier, qui engage sur une période longue — souvent jusqu’à 15 ou 20 ans. Le premier est généralement utilisé pour des achats ponctuels (meubles, voitures…), tandis que le second est structuré pour financer un bien immobilier durable.
Le bien immobilier : un préalable incontournable
Avant de prétendre à un crédit, il faut identifier un bien conforme aux exigences de la banque. La plupart des établissements exigent un titre foncier ou, à défaut, un bail inscrit. Cela garantit une certaine sécurité juridique à l’institution financière.
Pour cette étape, les recherches se font principalement via des agences immobilières ou des courtiers — que ce soit dans le centre-ville de Dakar ou en périphérie. Un diagnostic immobilier est souvent recommandé pour déterminer la valeur vénale du bien, distincte de sa valeur marchande qui, elle, dépend de l’offre et de la demande sur le marché.
Dossier bancaire et promesse de vente
Une fois le bien trouvé, il faut formaliser l’engagement via une promesse de vente, document indispensable à transmettre à la banque pour démarrer l’instruction du dossier. Certaines banques peuvent également exiger une assurance habitation pour couvrir les risques liés au bien.
Délais, flexibilité et rachat de crédit
Les délais d’obtention du crédit varient selon les banques et parfois même selon le conseiller. Dans certains cas, un emprunteur peut décider de changer de banque en cours de remboursement. Cela implique un rachat de crédit immobilier : la nouvelle banque solde le prêt en cours auprès de l’ancienne, et l’emprunteur continue ses remboursements chez elle, souvent avec de meilleures conditions.
Quelle banque choisir ?
Le choix de la banque est une étape stratégique. En matière de prêt immobilier, certaines institutions comme la Banque de l’Habitat du Sénégal (BHS) se démarquent par des taux attractifs et des durées de remboursement pouvant aller jusqu’à 20 ans. Un avantage non négligeable pour les acquéreurs disposant de revenus modestes ou souhaitant préserver leur équilibre financier.
